CREDITUL Principala sursa de venit a asociatiei o reprezinta creditele. Acestea sunt imprumuturi banesti rambursabile acordate membrilor asociatiei pentru satisfacerea nevoilor personale. Un credit se poate acorda unui membru din asociatie in baza fondului sau social constituit prin depunerile lunare de cotizatii. Valoarea imprumutului ce poate fi ridicat este de 10 ori fondului social.
Creditele sunt prezentate detaliat in: Regulamentul privind normele si criteriile de acordare a creditelor <--- Click aici
Pentru fiecare credit se intocmeste un contract de imprumut dupa modelul de maijos:
Contract de imprumut <----- Click aic i
Tipuri de credit:
Standard de credit :
Împrumut standard de zece ori fondul social, dar nu mai mult de 15000;
Credit extrastandard
Împrumut extrastandard de zece ori fondul social pâna 50000 lei sau până la nivelul fondului social al membrului pentru membri cu fond social mai mare de 15000 lei, cu aprobarea Preşedintelui CAR Pensionari Brad;
Dobanda
Dobânzile anuale ce se percep pentru împrumuturile solicitate sunt dobanzi anticipate ce se retin din valoarea creditului la ridicarea imprumutului dupa cum este aratat mai jos.
- 10% pentru împrumuturile a căror durată este mai mică sau egală cu 1 an;
- 9% pentru imprumuturile cu durata mai mare de 1 an si mai mica sau egala de 2 ani ;
- 7% pentru imprumuturile cu numere de rate mai mare de 2 ani si mai mici sau egale de 3 ani;
- 6 % pentru imprumuturile cu rate mai mari de 3 ani;
Dobânzile se calculează la ratele specificate în contractul de împrumut și se recalculează (plus-minus) când intervin modificări. Pentru ratele neachitate în termenul de stabilitate inițial la contractarea împrumutului se recalculează o dobândă după cum urmeaza:
Pentru imprumuturile pana la 6 luni dobanda calculata se retine anticipat la ridicarea creditului
Pentru imprumuturile mai mari de 6 luni debitorul poate opta pentru 2 variante de restituire a dobanzii calculate la contract:
Varianta 1:
Pentru imprumuturile mai mari de 6 luni se va retine din imprumut o dobanda anticipata calculata pe primele 6 luni, iar diferenta din dobanda calculata se va retine lunar pana la lichidarea imprumutului.
Formula de calcul a dobanzii anticipate este data in Regulamentul privind normele si criteriile de acordare a creditelor ce se poate vizualiza prin descarcarea lui din partea de sus a paginii facand click pe el.
Da = (S x D x 6) x 1/12
Pe primele 6 luni ale imprumutului debitorul va plati doar rata creditului(Rata) stabilita in contract.Incepand din luna a 7-a debitorul din contract va plati o suma (SD) compusa din rata stabilita (Rata) in contract si rata lunara a dobanzii de contract(Rld).
Sumele de plata ce vor derula pe perioada creditului vor fi prezentate intr-un grafic de rambursare a creditului ce va anexa la contractul de creditare.
Varianta 2:
- Dobanda calculata la imprumut sa se retina anticipat la ridicarea impumutului.
In acest caz dobanda anticipata va fi egala cu cea calculata la imprumut
Garantarea creditului
Pentru creditul contractat se vor prezenta un număr de giranți după următoarea grilă:
a) Până la valoarea fondului social al titularului : nici un girant;
b) Până la 4000 lei inclusiv 1 girant;
c) De la 4001 la 8000 lei 2 giranţi;
d) De la 8001 la 12000 lei 3 giranţi;
e) De la 12001 la 18000 lei 4 giranţi;
f) De la 18001 la 26000 lei 5 giranţi;
g) De la 26001 la 32000 lei 6 giranţi;
h) De la 32001 la 50000 lei 7 giranţi;
Toti girantii pensionari trebuie sa aiba o pensie minima de 1400 lei iar girantii salariati cel putin valoare salariului minim net pe economie. Nu sunt eligibili ca giranti, pensionarii cu indemnizație socială sau pensie de valoarea unei indemnizații sociale.
Girantii pot fi si salariati cu contract de munca pe perioada nedeterminata si vechime in munca mai mare de 1 an.
Media pensiilor nete ale giranților din contractul de creditare nu poate fi mai mică det 1800 lei, iar pentru cei declarați răi platnici în contractele anterioare, media pensiilor giranților nu poate fi mai puțin decat salariul minim pe economie și nu pot fi admiși giranți din familie.
Un girant poate fi girant la cel mult doua contracte de imprumut in executie.
Girantii cu pensia pana in 2000 de lei nu trebuie sa aibe retineri din pensie si cei cu pensia peste 2000 de lei sa nu aibe retinere mai mare de 1/3 din pensia neta.
Daca toti girantii si titularul au pensii/salarii mai mari sau egale cu 2000 lei se poate accepta un girant mai putin pentru imprumuturile ce necesita un numar minim de 3 giranti in conditiile in care titularul de contract este bun platnic si nu este restantier